Glossaire
Lutte anti-blanchiment : connaître son client et tracer les flux
La lutte anti-blanchiment impose aux établissements financiers d'identifier leurs clients, de comprendre l'origine des fonds et de signaler les opérations atypiques. C'est une fonction en forte demande dans la sous-région.
Trois obligations, un même objectif
Le dispositif anti-blanchiment repose sur trois obligations : identifier le client et le bénéficiaire effectif, comprendre l'origine des fonds et la cohérence de l'opération, surveiller les mouvements et signaler ce qui sort du profil attendu. Chaque geste laisse une trace conservée. Cette fonction structure les métiers de la conformité bancaire et se retrouve au cœur des postes de contrôle.
- Identifier le client et le bénéficiaire effectif de l'opération
- Comprendre l'origine des fonds et la cohérence de l'opération
- Surveiller les mouvements et signaler ce qui sort du profil attendu
La chaîne de vigilance
Le certificat Finance et conformité OHADA fait construire un dossier de connaissance client complet et une grille de surveillance des opérations. Le cursus Finance et comptabilité aborde le sujet du côté des flux : reconstituer un circuit de paiement et repérer ce qui appelle une vérification supplémentaire.
- 01
1 — L'entrée en relation
Identité vérifiée, bénéficiaire effectif identifié, activité et pays de rattachement documentés.
- 02
2 — Le profil attendu
Volumes, fréquences et contreparties habituelles sont établis dès l'ouverture du compte.
- 03
3 — La surveillance
Les opérations sont rapprochées du profil : ce qui s'en écarte déclenche un examen documenté.
- 04
4 — La déclaration
L'examen conclut, et le signalement part vers l'autorité compétente dans les formes prévues.
Les cursus qui y préparent
2 cursus du catalogue mettent « Lutte anti-blanchiment » en pratique : 138 crédits cumulés et 1380 heures encadrées. La règle officielle vaut partout — un crédit représente 25 heures de travail, dont 10 encadrées. Chaque ligne ci-dessous se recalcule depuis la fiche du programme : le niveau, la durée, les crédits, le volume encadré et les frais en francs guinéens y figurent tels qu'ils sont déposés au catalogue officiel.
| Cursus | Niveau | Durée | Volume | Frais |
|---|---|---|---|---|
| Certificat Finance et Conformité OHADA | Certification professionnelle | 6 mois | 18 crédits · 180 h encadrées | 4 200 000 GNF au total |
| Cursus Finance et Comptabilité — Bac+5 | Master | 2 ans | 120 crédits · 1200 h encadrées | 6 800 000 GNF par an |
3 questions fréquentes
Cette compétence concerne-t-elle uniquement les banques ?
Les établissements financiers en premier lieu, ainsi que les institutions de microfinance, les assureurs et plusieurs professions réglementées.
Quel niveau vise cette fonction ?
Les postes de contrôle et d'expertise, dans le haut des 4 niveaux du catalogue des titres professionnels.
Faut-il un socle juridique préalable ?
Le certificat installe le cadre réglementaire nécessaire. Le prérequis exact figure sur la fiche de la formation.
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